一文整理(lǐ)全國兩會(huì)：看代表委員們關注哪些(xiē)養老議題？
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全國政協委員、東亞銀行(xíng)聯席行(xíng)政總裁 李民斌：建議養老資金開(kāi)展全球化資産配置
我國人(rén)口老齡化問題日益加劇(jù)，積極應對人(rén)口老齡化已經上(shàng)升為(wèi)國家(jiā)戰略。
金融幫助增加養老保障供給，有(yǒu)利于完善我國多(duō)層次養老保險體(tǐ)系。黨的二十大(dà)報告提出，發展多(duō)層次、多(duō)支柱養老保險體(tǐ)系。
“開(kāi)放養老金融業務不僅為(wèi)大(dà)衆提供更豐富且能長遠保值甚至增值的财富管理(lǐ)選項，亦可(kě)減輕公共财政負擔。目前我國養老資金資産配置全球化較低(dī)，不利分散投資風險；并且整體(tǐ)養老金規模存有(yǒu)較大(dà)提升空(kōng)間(jiān)。”全國政協委員、東亞銀行(xíng)聯席行(xíng)政總裁李民斌在提案中指出。
優化個(gè)人(rén)養老金賬戶設計(jì)
2022年11月，個(gè)人(rén)養老金制(zhì)度在36地正式啓動實施。随着個(gè)人(rén)養老金試點工作(zuò)穩步推進，資金規模及參與人(rén)數(shù)快速積累。
數(shù)據顯示，截至2022年末，個(gè)人(rén)養老金賬戶參與人(rén)數(shù)達1954萬人(rén)，繳費人(rén)數(shù)為(wèi)613萬人(rén)，占參與人(rén)數(shù)的31.4%。
李民斌指出，根據現有(yǒu)安排，個(gè)人(rén)養老金參加人(rén)達到領取基本養老金年齡，或者在特定情形下，方可(kě)領取個(gè)人(rén)養老金。雖然這一安排有(yǒu)利于鼓勵參加人(rén)累積長期投資，但(dàn)未能滿足個(gè)人(rén)在不同年齡階段可(kě)能出現的财政需要，例如：購房(fáng)、育兒、醫(yī)療等，另外個(gè)人(rén)養老金賬戶有(yǒu)終身唯一性，參加人(rén)隻能在一家(jiā)商業銀行(xíng)開(kāi)立一個(gè)個(gè)人(rén)養老金賬戶，為(wèi)滿足民衆對養老金融業務的多(duō)樣化需求，個(gè)人(rén)養老金制(zhì)度的靈活性有(yǒu)待提高(gāo)。
對此，李民斌建議，可(kě)考慮個(gè)人(rén)可(kě)設立多(duō)層及多(duō)個(gè)養老金賬戶。“參考國際經驗，不同國家(jiā)就個(gè)人(rén)養老金賬戶的資金領取提供了一定程度上(shàng)的彈性，例如在首次購房(fáng)、看病或進修等情況下可(kě)提前支取個(gè)人(rén)養老金，這使個(gè)人(rén)養老金賬戶更具靈活性，有(yǒu)助于鼓勵民衆參與，而提前領取一般會(huì)設有(yǒu)時(shí)間(jiān)和(hé)額度限制(zhì)，避免個(gè)人(rén)養老金被随意使用。建議我國個(gè)人(rén)養老金賬戶設計(jì)可(kě)作(zuò)進一步優化，允許個(gè)人(rén)開(kāi)立多(duō)層養老金賬戶，讓部分養老資金可(kě)于特定額度內(nèi)或首次購房(fáng)、看病、進修等情況下提前使用。此外，建議放寬個(gè)人(rén)隻可(kě)在一家(jiā)銀行(xíng)開(kāi)立個(gè)人(rén)養老金賬戶的限制(zhì)，此舉可(kě)促進市場(chǎng)良性競争，擴大(dà)個(gè)人(rén)養老金市場(chǎng)。”他指出。
除了優化個(gè)人(rén)養老金賬戶設計(jì)外，個(gè)人(rén)養老金産品也是市場(chǎng)關注的重點。清華大(dà)學社會(huì)科學學院特聘教授董克用撰文指出，目前，無論是金融監管部門(mén)還(hái)是金融行(xíng)業，都在為(wèi)個(gè)人(rén)養老金産品的出台做(zuò)出積極努力，希望設計(jì)出好的産品吸引公衆參與其中。一個(gè)好的養老金融産品，就是最好的養老金融教育渠道(dào)。同時(shí)，需要明(míng)确的是，世界上(shàng)沒有(yǒu)适應所有(yǒu)人(rén)不同養老需求的“最好的産品”，而隻有(yǒu)對個(gè)體(tǐ)而言最适合的産品。因受參與者年齡段、财富狀況、心理(lǐ)狀況、風險承受能力等各種因素差異的影(yǐng)響，單個(gè)某類養老金融産品無法兼顧所有(yǒu)訴求。因此，各個(gè)金融行(xíng)業和(hé)機構在實踐中都大(dà)有(yǒu)可(kě)為(wèi)，應針對差異化的客戶需求進行(xíng)産品設計(jì)，摸索出富有(yǒu)中國特色養老金融産品設計(jì)規律。
養老金如何“攻守兼備”？
貝恩公司發布的《中國養老金市場(chǎng)白皮書(shū)》顯示，在監管和(hé)供給端、需求端、産品端的共同驅動下，預計(jì)2025年前，中國養老金市場(chǎng)總規模可(kě)達約26萬億元，2030年達到約48萬億元。
總體(tǐ)來(lái)看，“當前的養老金體(tǐ)系也有(yǒu)結構不平衡的狀況，第一支柱的基本養老保險約占六成；第二支柱的企業年金和(hé)職業年金約占四成；第三支柱的個(gè)人(rén)養老金和(hé)其他個(gè)人(rén)商業養老金融業務則處于起步階段。針對人(rén)口老齡化程度加深的趨勢，加速發展第三支柱養老金規模和(hé)普及率的迫切性正在增加。”李民斌指出。
農文旅産業振興研究院常務副院長袁帥在接受《中國經營報》記者采訪時(shí)也指出，第三支柱個(gè)人(rén)養老金能否蓬勃發展，既有(yǒu)賴于稅收優惠的力度和(hé)結構等政策支持，也對有(yǒu)關機構能否提供豐富的養老金融産品以及生(shēng)命周期的賬戶資産管理(lǐ)提出了更高(gāo)的要求，這需要供給端在養老金融産品和(hé)投資管理(lǐ)方面都需要作(zuò)出更多(duō)探索，實現金融産品的多(duō)樣化和(hé)适老化，真正實現金融服務對公衆實體(tǐ)性養老需求滿足的支持。
從國際經驗來(lái)看，養老金第三支柱沉澱資金的可(kě)投資産品範圍廣闊，基本涵蓋了各類金融資産，甚至還(hái)包括了部分非金融資産。
“為(wèi)了實現長遠增值和(hé)分散風險的投資目标，建議我國養老資金可(kě)有(yǒu)序納入更多(duō)境外資産，以開(kāi)展全球化資産配置的布局。香港的金融服務比較優勢明(míng)顯，可(kě)發展成為(wèi)我國養老資金的境外資産配置和(hé)風險管理(lǐ)中心，建議可(kě)逐步納入在香港注冊成立的基金及金融産品到內(nèi)地養老金體(tǐ)系的可(kě)投資範圍內(nèi)。另外，內(nèi)地與香港互聯互通(tōng)機制(zhì)在多(duō)年暢順運作(zuò)下發展趨于成熟，建議跨境理(lǐ)财通(tōng)也可(kě)逐步擴容，允許個(gè)人(rén)養老金納入香港金融機構的理(lǐ)财産品，讓民衆可(kě)透過香港的金融平台，擴闊投資選擇，達到投資高(gāo)收益、低(dī)風險的優質資産的目的。”李民斌說。（來(lái)源：中國經營報 記者：郝亞娟 張榮旺 上(shàng)海、北京報道(dào)）
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全國人(rén)大(dà)代表、太平洋醫(yī)療健康管理(lǐ)有(yǒu)限公司副總經理(lǐ) 周燕芳：進一步推進商業保險與養老及健康管理(lǐ)的深融
談及即将召開(kāi)的全國人(rén)代會(huì)，全國人(rén)大(dà)代表、太平洋醫(yī)療健康管理(lǐ)有(yǒu)限公司副總經理(lǐ)周燕芳告訴記者，今年她提議将疾病預防篩查、就醫(yī)服務、術(shù)後康複護理(lǐ)服務等與保險更好地相結合。
根據國家(jiā)衛生(shēng)健康委的預測，2035年左右，中國60歲及以上(shàng)老年人(rén)口将突破4億，在總人(rén)口中的占比将超過30%，進入重度老齡化階段，應對人(rén)口老齡化任務重。到2050年前後，中國老年人(rén)口規模和(hé)比重、老年撫養比和(hé)社會(huì)撫養比将相繼達到峰值。
作(zuò)為(wèi)來(lái)自保險一線的代表，近年來(lái)她的很(hěn)多(duō)建議都與推動商業保險與養老及健康管理(lǐ)的深度融合有(yǒu)關。面對關乎國計(jì)民生(shēng)問題，周燕芳更多(duō)地從保險業有(yǒu)無可(kě)能介入進行(xíng)風險管理(lǐ)并對其風險減量進行(xíng)控制(zhì)的可(kě)能性去思考，“我相信，保險在應對類似這樣的社會(huì)性問題上(shàng)是可(kě)以通(tōng)過産品創新，更好地發揮企業社會(huì)責任，服務實體(tǐ)經濟的。”
周燕芳還(hái)表示，今年她還(hái)将會(huì)繼續關注商業養老保險參與養老金第三支柱建設的一些(xiē)具體(tǐ)問題，“老年人(rén)面臨着未備先老等問題，對養老安排的充足性、持續性提出了更高(gāo)要求，而發展和(hé)完善三支柱的養老保障體(tǐ)系變得(de)尤為(wèi)迫切。”
“這麽多(duō)年保險的發展過程中，其實商業健康保險以及企業員工服務計(jì)劃都取得(de)了長足的發展，包括近年來(lái)我們看到各地陸續推出的‘惠民保’等，都是在助力逐步構築一個(gè)更為(wèi)完善的保障體(tǐ)系。”
但(dàn)參考國際經驗和(hé)自身業務實踐經曆後，她認為(wèi)中國商業健康保險發展仍有(yǒu)提升空(kōng)間(jiān)，她也有(yǒu)信心，保險企業可(kě)以在其中肩負起保障的責任。
據悉，針對健康管理(lǐ)，《“健康中國2030”規劃綱要》出台，其最突出的特點是提出大(dà)健康的發展理(lǐ)念，即實現從以前的“以疾病治療為(wèi)中心”到“以促進人(rén)的健康為(wèi)中心”的轉變。健康中國通(tōng)過倡導一種現代的健康生(shēng)活方式，不僅是“治病”，更是“治未病”，以降低(dī)亞健康、提高(gāo)身體(tǐ)素質、減少(shǎo)痛苦，幫助人(rén)們從透支健康、治療為(wèi)主的生(shēng)活方式轉向呵護健康、人(rén)人(rén)健身、預防為(wèi)主的健康生(shēng)活方式。
在此過程中，周燕芳提議将疾病預防篩查、就醫(yī)服務、術(shù)後康複護理(lǐ)服務等與保險相結合，“這樣我們才能真正将大(dà)健康發展理(lǐ)念從‘保疾病’逐漸向‘保健康’轉變。”
在她看來(lái)，保險業在經濟社會(huì)中的角色可(kě)以用行(xíng)業內(nèi)一個(gè)形象的比喻來(lái)描述，即保險是經濟“減震器(qì)”，也是社會(huì)“穩定器(qì)”，“因此在養老和(hé)健康管理(lǐ)這兩個(gè)領域，我相信保險業一定可(kě)以通(tōng)過保險需求的精準分析，在風險可(kě)控的基礎上(shàng)，開(kāi)發出保險責任更廣、價格更低(dī)、覆蓋更全的創新産品，助力破解養老及國民健康問題。”（來(lái)源：中國新聞網 記者：謝夢圓）
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全國政協委員、南方科大(dà)副校(xiào)長 金李：如何讓普通(tōng)人(rén)用得(de)起市場(chǎng)化養老？
2023年全國兩會(huì)開(kāi)幕在即，多(duō)年關注養老問題的全國政協委員、南方科大(dà)副校(xiào)長金李表示，今年将建議大(dà)力發展養老産業，充分發揮養老産業推動經濟高(gāo)質量發展的巨大(dà)潛力，把政府和(hé)市場(chǎng)作(zuò)用有(yǒu)機結合起來(lái)，更好地兼顧公平和(hé)效率。
養老需求巨大(dà)
在金李看來(lái)，養老産業的高(gāo)質量發展不僅能滿足人(rén)民對美好生(shēng)活的追求，還(hái)能極大(dà)帶動服務業發展。在出口和(hé)投資等傳統引擎增長乏力的背景下，提振信心急需體(tǐ)量巨大(dà)的替代産業。養老産業在供給和(hé)需求側都有(yǒu)巨大(dà)提升空(kōng)間(jiān)，産業鏈的深度和(hé)廣度能對經濟持續發展提供有(yǒu)力支撐。
他表示，目前養老需求巨大(dà)，層次豐富。随着經濟社會(huì)發展，生(shēng)活質量提高(gāo)，人(rén)均壽命大(dà)大(dà)延長，對長期護理(lǐ)、醫(yī)療等需求迅速增長。城市空(kōng)巢老人(rén)很(hěn)多(duō)關注的是情感需求，更多(duō)人(rén)存在精神文化需求。
“養老需求還(hái)有(yǒu)巨大(dà)支付能力，房(fáng)地産儲存主要是為(wèi)了應對人(rén)生(shēng)後30年，但(dàn)30年以後需要大(dà)量養老商品和(hé)服務，而不是房(fáng)地産。這造成巨大(dà)的需求和(hé)供給不匹配。”金李表示，大(dà)力發展養老産業可(kě)提升未來(lái)社會(huì)提供的養老商品和(hé)服務總量，從而更好地匹配總供給和(hé)總需求，均衡發展社會(huì)經濟。
讓普通(tōng)人(rén)用得(de)起市場(chǎng)化養老
金李認為(wèi)，養老産業鏈長，提供了無數(shù)科技(jì)應用場(chǎng)景。可(kě)拉動養老金融、醫(yī)療、保健、健康食品、養老文化産業、養老機構投資、住宅小(xiǎo)區(qū)适老化改造等。因人(rén)工成本提升，養老産業發展必定通(tōng)過數(shù)智化手段，從而為(wèi)前沿科技(jì)提供廣泛應用場(chǎng)景，比如機器(qì)人(rén)技(jì)術(shù)、人(rén)工智能、語音(yīn)識别、區(qū)塊鏈、大(dà)數(shù)據。
“我國老齡人(rén)口達19%，十多(duō)年後将突破30%，但(dàn)養老産業僅占GDP7%，産業發育相對滞後。”金李表示，重要原因是養老市場(chǎng)化進程緩慢。目前，兜底性養老由政府提供，高(gāo)端養老由富人(rén)買單，而普通(tōng)人(rén)多(duō)樣化且井噴式的需求很(hěn)難充分滿足。隻有(yǒu)大(dà)力發展産業，提升性價比，才能讓普通(tōng)人(rén)也用得(de)起市場(chǎng)化養老，而不是孤獨無助或者拖累家(jiā)人(rén)。
他表示，養老産業發展有(yǒu)助于穩定房(fáng)地産市場(chǎng)，部分空(kōng)置房(fáng)可(kě)轉為(wèi)養老地産，加快房(fáng)地産領域錯配資源吸收和(hé)重新配置。
政府和(hé)市場(chǎng)同向發力
金李建議，要從供給端、需求端和(hé)融資端梳理(lǐ)，制(zhì)定未來(lái)産業頂層設計(jì)，把養老産業作(zuò)為(wèi)未來(lái)經濟發展重要抓手，盡可(kě)能預見将來(lái)發展過程中的問題，使行(xíng)業能長期健康規範發展。
“要讓市場(chǎng)充分發展起來(lái)，培育龍頭企業，形成規模經濟和(hé)範圍經濟，通(tōng)過産業鏈上(shàng)下遊系統配套整合，全面降低(dī)成本、提高(gāo)效率。”金李說，對不同市場(chǎng)進行(xíng)分級管理(lǐ)，要有(yǒu)底線思維，也要有(yǒu)天花(huā)闆思維。低(dī)收入群體(tǐ)由政府托底保障，多(duō)數(shù)老百姓的需求則主要通(tōng)過市場(chǎng)化手段滿足。
此外，鼓勵國企進入的同時(shí)，要保護民營養老機構。由于政策支持滞後，投資周期長，回報不穩定，民營養老機構和(hé)相關産業發展緩慢，歸根結底是市場(chǎng)化不足。他建議，提前設置合理(lǐ)機制(zhì)，提供國家(jiā)層面的制(zhì)度保障，保證投資安全。（來(lái)源：封面新聞 記者：粟裕）
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全國人(rén)大(dà)代表、通(tōng)大(dà)附院骨科主任醫(yī)師(shī)、教授 劉璠：加強後疫情時(shí)代大(dà)健康管理(lǐ) 推動高(gāo)質量養老服務發展
當前，我國新冠疫情防治已經取得(de)顯著成效，加強後疫情時(shí)代大(dà)健康管理(lǐ)成為(wèi)當務之急。要積極引導群衆樹(shù)立“每個(gè)人(rén)都是自己健康的第一責任人(rén)”理(lǐ)念，構建慢性病患者健康管理(lǐ)的質控管理(lǐ)，建立區(qū)域健康檔案信息化标準化，實現互聯、互通(tōng)、共享。政府層面也要積極促進大(dà)健康管理(lǐ)服務合理(lǐ)定價并逐步納入醫(yī)保支付。
打破機構養老、社區(qū)養老和(hé)居家(jiā)養老界限，将機構專業養老服務延伸、輻射到社區(qū)、家(jiā)庭，讓以執業護士和(hé)持證護理(lǐ)員為(wèi)主的專業照護團隊走進老人(rén)家(jiā)庭，将符合條件的養老機構納入醫(yī)保定點和(hé)基本照護保險管理(lǐ)範圍，推進“養聯體(tǐ)”建設，在有(yǒu)效破解養老難題、提升養老服務質量的同時(shí)，有(yǒu)力推進養老産業化發展。（來(lái)源：南通(tōng)廣播電(diàn)視(shì)台）
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多(duō)位政協委員聚焦養老服務和(hé)醫(yī)療保障
養老服務和(hé)醫(yī)療保障事關每個(gè)人(rén)、每個(gè)家(jiā)庭，如何才能走出一條既适合我國國情又能最大(dà)化滿足人(rén)們養老和(hé)就醫(yī)需求的道(dào)路？這個(gè)問題，委員們給予高(gāo)度關注。
全國政協委員、廈門(mén)海事法院院長 夏先鵬：
“随着人(rén)口老齡化的加劇(jù)，應加快推動養老服務領域标準化建設，打造一批樣闆示範機構。”建議在頂層設計(jì)方面，加快養老服務領域标準的制(zhì)、修訂工作(zuò)，制(zhì)定全國統一的養老服務質量标準、等級評定與認證體(tǐ)系，保障養老服務的規範化和(hé)精準性。由相關部門(mén)牽頭，打造一批滿足不同需求的養老服務樣闆示範機構，構建多(duō)層次養老服務供給機制(zhì)。對市場(chǎng)不能解決的，由政府兜底。
全國政協委員、天主教廈門(mén)教區(qū)主教 蔡炳瑞：
養老服務一定不能忽視(shì)老年人(rén)的精神需求。“目前相關部門(mén)在生(shēng)活照料、适老化環境、慢病管理(lǐ)、康養照護等‘老有(yǒu)所養、老有(yǒu)所依’方面做(zuò)的工作(zuò)較多(duō)，但(dàn)應該注意的是，老年人(rén)還(hái)有(yǒu)‘老有(yǒu)所樂、老有(yǒu)所為(wèi)’的需求。日常生(shēng)活中，老年人(rén)的社交孤立、情感饑渴、自保能力差等問題較為(wèi)突出。”
蔡炳瑞建議針對老年人(rén)知識更新慢、與外界接觸日益減少(shǎo)、社交孤立等問題，鼓勵社區(qū)或養老服務機構與勤工儉學的學生(shēng)、企業青年員工合作(zuò)，由社區(qū)和(hé)養老機構為(wèi)年輕人(rén)提供免費或低(dī)價住房(fáng)，學生(shēng)與青年員工在業餘時(shí)間(jiān)陪伴、幫助老年人(rén)，減緩其情感饑渴與社會(huì)孤立問題。同時(shí)，可(kě)以在社區(qū)書(shū)院、黨群工作(zuò)室等場(chǎng)所開(kāi)設老年人(rén)心理(lǐ)健康課程，常設老年人(rén)心理(lǐ)咨詢室，讓老年人(rén)有(yǒu)便捷的求助渠道(dào)和(hé)專業的心理(lǐ)咨詢服務。
随着老齡化程度的加深，老年人(rén)口對醫(yī)療護理(lǐ)和(hé)健康服務的需求明(míng)顯增多(duō)。
全國政協委員、安徽省政協副主席、緻公黨安徽省委會(huì)主委 陶儀聲：
近年來(lái)我國養老産業發展迅速，多(duō)樣化的養老服務在一定程度上(shàng)滿足了一部分老年人(rén)的需求，但(dàn)市場(chǎng)需求比較迫切的、集合專業醫(yī)療和(hé)健康養老兩方面功能的醫(yī)養結合服務，供給還(hái)不充足不充分。
陶儀聲表示，她将提交關于“加大(dà)資金投入，助推醫(yī)養結合發展”內(nèi)容的提案，建議明(míng)确各級政府财政投入的責任劃分，盡快建立财政資金投入機制(zhì)，設立支持醫(yī)養結合發展專項基金，保證專項補貼資金落地；充分調動各類慈善機構和(hé)非營利組織的參與積極性，引導他們投入到醫(yī)養結合服務中來(lái)，增加醫(yī)養結合服務建設的資金儲備；深化醫(yī)療保險制(zhì)度改革，加大(dà)醫(yī)保資金對醫(yī)養結合服務的資金支持力度。
全國政協委員、農工黨安徽省委會(huì)主委、中國科學技(jì)術(shù)大(dà)學副校(xiào)長 楊金龍：
建設好“智慧醫(yī)療+”，不僅可(kě)以推進健康中國建設，同時(shí)也能讓更多(duō)老百姓享受到水(shuǐ)平更高(gāo)的醫(yī)療服務。楊金龍介紹，我國的“智慧醫(yī)療+”建設始于一二三線城市的二級以上(shàng)醫(yī)院。截至2021年底，“智慧醫(yī)療+”産業投資已超千億。而随着國家(jiā)一系列“智慧醫(yī)療+”相關政策的密集發布，進一步加快推進“智慧醫(yī)療+”體(tǐ)系建設勢在必行(xíng)。
楊金龍認為(wèi)，“智慧醫(yī)療+”體(tǐ)系建設是推進健康中國建設的重要內(nèi)容，是貫徹好落實好黨的二十大(dà)精神的具體(tǐ)舉措。但(dàn)目前還(hái)存在缺乏上(shàng)級宏觀指導、資金掣肘等問題。“部分雲平台搭建較晚，基礎數(shù)據共享困難；‘智慧醫(yī)院’建設進度不一，服務能力差距大(dà)；監管法律法規欠缺，患者隐私缺乏保障。”楊金龍建議，要完善頂層設計(jì)，探索可(kě)持續商業模式；加快智慧醫(yī)療雲平台建設，提高(gāo)使用效率；加快“智慧醫(yī)院”建設速度，引入支持系統；完善“智慧醫(yī)療+”政策法規，健全監管體(tǐ)系。（來(lái)源：人(rén)民政協報）
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